Feed on
Posts

W przypadku zaciągania kredytów hipotecznych klienci muszą się liczyć z tym, że banki będą chciały jak najlepiej zabezpieczyć swoje interesy, czyli spłatę przez kredytobiorcę. Na przestrzeni lat stosowano różne rozwiązania, jednakże banki zmierzają do takich, które są łatwe do uzyskania jak również niezbyt uciążliwe dla klienta.

Żyrant nie zawsze potrzebny

Obecnie banki rezygnują z tego, aby kredyty różnego rodzaju, w tym także hipoteczne były żyrowane. Zdają sobie bowiem sprawę z tego, iż znalezienie odpowiednich osób jest dla kredytobiorcy problemem. Biorąc jeszcze pod uwagę fakt, iż kredyt hipoteczny jest zobowiązaniem na wiele lat często taki warunek mógł eliminować zainteresowaną osobę z możliwości zaciągnięcia zobowiązania. Dlatego też zamiast żyrowania kredytów hipotecznych stosuje się inne rozwiązania zabezpieczające interesy obu stron, ale przede wszystkim banku udzielającego kredytu. Obecnie banki jako zabezpieczenie kredytu stosują przede wszystkim wpis do hipoteki nieruchomości, na podstawie którego nie może być ona sprzedana bez zgody banku. To rozwiązanie jest nie tylko bardzo szybkie w realizacji, ale jednocześnie nie pociąga za sobą kosztów, co dla zaciągających kredyt klientów jest na pewno dobrym rozwiązaniem.

Jak banki konstruują oferty

Oferty banków, dotyczące kredytów hipotecznych to bardzo wiele możliwości, dlatego klienci starannie je porównują chcąc wybrać jak najlepsze dla siebie. Bardzo często oferty są konstruowane w taki sposób, że bez problemu można negocjować pewne składniki umowy, jak na przykład wysokość oprocentowania czy opłat wynikających z tytułu zaciągnięcia kredytu. Klienci bardzo chętnie korzystają z takich ofert, gdzie mają możliwość ustalenia pewnych szczegółów. Obniżenie oprocentowania nawet o niewielką część pozwala bowiem w okresie całej spłaty kredytu zaoszczędzić spore sumy. Obecnie bez większych problemów można dość szybko porównać ze sobą wiele ofert bez potrzeby wychodzenia z domu. Służą do tego różnorodne narzędzia, takie jak na przykład porównywarki kredytów, które bez problemu można dzisiaj znaleźć w Internecie. Ich zaletą jest przede wszystkim to, że klienci poszukujący ofert sami określają kryteria, które są dla nich najważniejsze. Najczęściej wybierają je z rozwijanych list lub też są opcje, jak na przykład w przypadku kwoty kredytu do samodzielnego uzupełnienia rubryki. Gdy otrzymują w odpowiedzi listę wyników na samej górze pojawiają się najpierw te, które spełniają wszystkie oczekiwania poszukujących osób. z poziomu takich porównywarek można przenieść się na stronę banku który dany kredyt oferuje, niektóre na przykład dają także możliwość bardziej szczegółowego porównania dwóch najciekawszych zdaniem klienta ofert. Obecnie rośnie także świadomość klientów co do tego, jakie mają możliwości i na co mogą liczyć w przypadku kredytów hipotecznych. Dlatego też banki biorą to pod uwagę, sporządzając kolejne oferty. Ważnym pytaniem jest także kto może zaciągnąć kredyt, zobacz na 17bankow.com/ranking-kredytow-gotowkowych/artykul/868/czy-zawodowy-kierowca-moze-skutecznie-ubiegac-sie-o-kredyt-gotowkowy-lub-kredyt-hipoteczny.

Kredyt hipoteczny jest specyficznym rodzajem zobowiązania finansowego, które zaciągamy na ściśle określony cel, tj. zakup albo remont domu lub mieszkania. Tego typu kredyty zaciągane są zazwyczaj na ogromne sumy i bardzo długie lata. Wymagania i formalności są zatem dość wygórowane, aby wybrać zdecydowanie najlepszą ofertę odwiedź stronę http://www.ponad-bankami.pl.

Cecha charakterystyczna – hipoteka

W przypadku kredytu hipotecznego elementem charakterystycznym, na co sama jego nazwa wskazuje, jest hipoteka. Stanowi ona obciążenie nieruchomości, na którą zaciągamy dane zobowiązanie. Tego rodzaju kredyt opiewa z reguły na bardzo wysokie sumy, a jego spłata potrafi trwać nawet ponad 20 lat. Bank wymaga więc zabezpieczenia, a jest nim właśnie wspomniana hipoteka. Dzięki niej, w przypadku jeśli kredytobiorca niezależnie od przyczyny przez dłuższy czas nie wywiązuje się z obowiązku regularnej spłaty rat zaciągniętego zobowiązania, instytucja ma pełne prawo zająć, a następnie sprzedać obciążoną nieruchomość, by móc odzyskać pożyczone pieniądze.

Wkład własny i zdolność kredytowa

Aby móc ubiegać się o kredyt hipoteczny, musimy spełnić kilka bardzo ważnych warunków. Podstawowy to posiadanie wkładu własnego. Minimalna suma naszych oszczędności to 10 procent wartości danej nieruchomości. Pozostałe 90 procent wartości nieruchomości pokrywa bank. Oczywiście im większy wkład własny posiadamy, tym lepsze warunki kredytu hipotecznego jesteśmy w stanie wynegocjować. Mając w perspektywie bardzo długi okres kredytowania, znaczenia ma dla nas każdy szczegół, dlatego warto uzbierać nieco większe oszczędności niż wspomniane na początku 10 procent. Optymalna wysokość naszych oszczędności, którą preferują zazwyczaj banki to około 30 procent wartości nieruchomości. Obok wkładu własnego ważna jest również wysokość naszej zdolności kredytowej. Każdy bank ma swoje procedury, by ją ustalić. Każdy ewentualny kredytobiorca sprawdzany jest pod względem historii kredytowej. Istotne są także warunki naszego zatrudnienia oraz wysokość naszego miesięcznego wynagrodzenia. Weryfikacji podlega też nasza sytuacja rodzinna i wynikające z niej comiesięczne wydatki. Dopiero po dogłębnej analizie naszej sytuacji finansowej zostaje podjęta decyzja o wysokości naszej zdolności kredytowej, a bank akceptuje nasz ewentualny wniosek kredytowy. Wtedy cała machina rusza, a my zostajemy zobowiązani do przedłożenia odpowiednich dokumentów (m.in. tych poświadczających wysokość naszych miesięcznych dochodów oraz warunków i formy naszego zatrudnienia, czy dokumenty poświadczające posiadany wkład własny albo wyciągi z ksiąg wieczystych na potrzeby obciążenia hipoteki nieruchomości), które zależą oczywiście od wielu czynników (np. czy kupujemy nieruchomość z rynku pierwotnego, czy decydujemy się na zakup mieszkania z rynku wtórnego). Gdy dopełnimy tych formalności, kredyt hipoteczny zostaje sfinalizowany, a nam pozostaje tylko (i aż) regularna spłata jego rat.

Zaciągnięcie kredytu hipotecznego to bez wątpienia decyzja obarczona ogromnym ryzkiem, dlatego nie powinna być podejmowana bez uprzedniej analizy naszych oczekiwań i realnych możliwości finansowych. Po złożeniu przez nas wniosku o kredyt hipoteczny bank oczywiście to wszystko przeanalizuje. Dobrym pomysłem jest jednak uświadomienie sobie tego wcześniej, by nie musieć tracić czasu – ani naszego, ani banku. Osobą, która może nam w tym pomóc jest doradca finansowy. Specjalista z pewnością zrobi to sprawnie i bardzo obiektywnie, a następnie wesprze pomocą i radą przy spełnianiu przez nas wymagań banku, gdy już zdecydujemy się dany kredyt hipoteczny zaciągnąć.

Ocena własnego budżetu jest jednym z kluczowych elementów procesu decyzyjnego dotyczącego kredytu gotówkowego. Bez niej trudno jest bowiem określić, czy w ogóle możemy sobie pozwolić na zadłużenie oraz czy będziemy w stanie spłacać comiesięczne raty, możesz wspomóc się narzędziami na NiskaRata.org. Tymczasem nie można brać na siebie zobowiązań, które są ponad nasze możliwości finansowe. Konieczne jest więc ustalenie tego, w jakiej kondycji znajdują się nasze finanse. Dla wielu osób może to być spore wyzwanie, ale niewątpliwie jest to zadanie niezbędne do wykonania.

Dlaczego należy dokładnie przeanalizować swój budżet?

Jeśli nasze podejście do tematu odznacza się tym, że bagatelizujemy konieczność uważnego przyjrzenia się własnym finansom, może to prowadzić do zaciągnięcia zobowiązania, które przekracza nasze możliwości spłaty. Wówczas czekać nas może szereg negatywnych konsekwencji, ponieważ bank będzie mógł wkroczyć na drogę prawną i egzekwować od nas dług. Z pewnością nie jest to sytuacja, z którą ktokolwiek chciałby się mierzyć, dlatego też właśnie trzeba o tym pomyśleć zawczasu i zastanowić się nad tym, czy faktycznie nasze finanse są adekwatne do zaciągania zobowiązań.

Co wziąć pod uwagę przy analizie swojego budżetu?

Finanse są bardzo kompleksowym obszarem tematycznym, a na to, jak przedstawia się nasz budżet, wpływ ma wiele rozmaitych czynników. Na pewno musimy zweryfikować wysokość, regularność oraz stabilność naszych zarobków. Samo to jednak nie wystarczy, ponieważ konieczne jest także sprawdzenie, ile wynoszą nasze wydatki. Dopiero relacja pomiędzy tymi dwoma elementami może nam pomóc w określeniu, jakiej wysokości będziemy w stanie pokrywać comiesięczną ratę. Trzeba jednak wziąć pod uwagę również nieprzewidziane wydatki, sytuacje awaryjne, a także wystąpienie nieoczekiwanych komplikacji w sferze naszych finansów.

Jak przeprowadzić analizę swoich finansów?

Konieczna jest zatem rzetelna kalkulacja oparta na faktach. Nie możemy snuć domysłów, czy też sięgać do naszej pamięci, gdyż ta bywa zawodna. Należy sprawdzić dokumenty, które dostarczą nam informacji związanych z tym, ile zarabiamy i ile wydajemy. Szacowanie, czy też jedynie ogólnikowe i zaokrąglone obliczenia mogą się w wielu przypadkach po prostu najzwyczajniej w świecie nie sprawdzić. Potrzebna jest nam więc cierpliwość, skrupulatność i bazowanie na konkretach. Tego rodzaju działania mogą zająć trochę czasu i nie należy się wcale spieszyć, ponieważ czas do namysłu jest niezbędny w kwestiach finansowych. Powinniśmy mieć to na uwadze i odpowiedzialnie podchodzić do sprawy.

Większość polskich banków oferuje rozmaite promocje i rabaty. Jest to związane z tym, że walczą one o nowych i dotychczasowych klientów. Jest to zrozumiałe, ponieważ banki nie tylko spełniają ważną funkcje społeczną, taką jak pomoc z kontami internetowymi, lokatami i kredytami, ale również zarabiają na swoich usługach. Im więcej klientów posiada dany bank, tym większe ma on możliwości. Dobrym przykładem mogą być duże polskie banki lub banki z kapitałem zagranicznym. Takie firmy mogą oferować kredyty gotówkowe o niższym oprocentowaniu lub proponować klientom lokaty bardziej opłacalne, niż w mniejszych placówkach bankowych. Obecnie istnieje bardzo dużo promocji i rabatów dla firm oraz dla zwykłych ludzi. Część banków komercyjnych oferuje darmową księgowość online, możliwość założenia sklepu internetowego lub ofertę konta wielowalutowego. Najczęstszymi promocjami w przypadku kredytów gotówkowych są niższe oprocentowanie, brak prowizji, odroczona spłata lub spłata części rat przez bank.

Promocje przy kredytach gotówkowych

Banki oferują kredyty gotówkowe w promocyjnych cenach, oznacza to, że oprocentowanie takiej pożyczki jest niskie. Dzięki temu raty i koszt całkowity kredytu, również jest niski. Dzięki temu można tanio pożyczyć pieniądze na dowolny cel. Warto pamiętać, że omawiane usługi są ogólnodostępne i kredyt gotówkowy można uzyskać nawet przez internet. W takim przypadku pieniądze są albo przelewane na nasze konto, albo dostajemy je od pracownika banku w gotówce. Obecnie istnieją dziesiątki banków oraz setki parabanków, które tego typu pożyczek udzielają. Wszystkie powyższe firmy oferują wiele promocji dla nowych oraz stałych klientów, dzięki czemu można nawet uzyskać darmową pożyczkę (z zerowym RRSO oraz prowizją). Aby być na bieżąco z oferta banków oraz parabanków, można śledzić w internecie specjalistyczne portale internetowe, zbierające informacje na temat kredytów gotówkowych. Tego typu strony są darmowe oraz łatwe do znalezienia.

Kredyty gotówkowe – gdzie wziąć ?

Początkowym problemem może być pytanie, gdzie wziąć kredyt gotówkowy. Wcześniej wspomniane strony internetowe pozwalają szybko wybrać, dzięki obiektywnym rankingom oraz porównaniom. Wystarczy wpisać w kalkulatorze kwotę oraz czas spłaty, a specjalny system sam wskaże nam oferty z najniższym oprocentowaniem, kosztami stałymi oraz z największą liczbą promocji. W wielu parabankach pierwsza pożyczka jest z zerowym RRSO i prowizją, dlatego z omawianych firm korzysta bardzo dużo Polaków. Warto pamiętać, że większość banków oraz parabanków posiada placówki stacjonarne, nawet w mniejszych miejscowościach, dzięki czemu osobiście możemy się do nich udać i dowiedzieć się szczegółów na temat danego kredytu gotówkowego. O promocjach i rabatach przy zaciąganiu pożyczek gotówkowych można się dowiedzieć z prasy, telewizji, radia oraz internetu - w przypadku tego ostatniego, warto wejść na Posted in | Dodaj komentarz

Kredyt konsolidacyjny jest typem zobowiązania, które polega na połączeniu kilku różnych zobowiązań w jedno opiewające na jedną niższą miesięczną ratę pożyczki. Konsolidacja może okazać się bardzo dobrym rozwiązaniem, jeśli decyzję o niej podejmiemy w pełni świadomie i rozważnie, po dokładnym przeanalizowaniu naszej sytuacji finansowej oraz jak najbardziej obiektywnej weryfikacji naszych oczekiwań. Tylko wtedy kredyt ten będzie opcją wygodną i komfortową, która realnie odciąży nasz domowy budżet.

Aby móc wybrać konkretną i naprawdę korzystną ofertę kredytu konsolidacyjnego, musimy szczerze odpowiedzieć sobie na kilka następujących pytań:

„Czy konsolidacja moich długów to rzeczywiście jedyne rozwiązanie, jakie mam do dyspozycji?” – decydując się na konsolidację naszych pożyczek, nie powinniśmy kierować się jedynie naszą wygodą i komfortem; priorytetem powinny być nasze realne możliwości finansowe, bo może się okazać, że zaciągnięte pożyczki możemy spokojnie spłacić i bez ich konsolidacji, nie ponosząc przy tym dodatkowych kosztów, z którymi każdy kredyt konsolidacyjny się wiąże;

„Czy zdaje sobie sprawę z tego, jakie skutki za sobą niesie jedna niższa miesięczna rata zamiast kilku?” – główne założenie konsolidacji to połączenie naszych kilku zobowiązań w jedno; nasze zadłużenie nie zostaje jednak przecież umorzone, a jedynie rozłożone w czasie, dlatego decydując się na kredyt konsolidacyjny, musimy liczyć się również z tym, że całkowity okres naszego kredytowania znacznie się wydłuży i dodatkowo będziemy musieli też ponieść szereg dodatkowych kosztów związanych z konsolidacją;

„ Czy jestem świadomy kosztów, jakie za sobą niesie ewentualny kredyt konsolidacyjny?” – o tym, czy dany kredyt konsolidacyjny jest dla nas korzystny decyduje kilka podstawowych czynników, z których najważniejsze to wysokość oprocentowania i wynikających z niego odsetek; to główny koszt naszego zobowiązania i to właśnie odsetki spłacane są na samym początku – nasze główne zadłużenie spłacane jest dopiero później; kredyt konsolidacyjny opiewa zazwyczaj na dość znaczne sumy, dlatego i oprocentowanie jest w jego przypadku również dość wysokie; oprócz kosztów związanych ze wspomnianym już oprocentowaniem, musimy też ponieść szereg innych dodatkowych kosztów (jak np. prowizja dla banku i inne);

„Czy rzeczywiście jestem w stanie sam ocenić ewentualne korzyści wynikające z konsolidacji?” – mając w perspektywie bardzo dużą ilość różnych ofert konsolidacji, jakich pełen jest dzisiejszy rynek finansowy, podjąć te właściwą decyzję i wybrać kredyt, który rzeczywiście okaże się dla nas korzystny nie jest wcale takie proste; dobrym rozwiązaniem w takiej sytuacji jest zatem skorzystanie z pomocy doradcy finansowego; specjalista pomoże wybrać najkorzystniejszą dla nas ofertę konsolidacji biorąc pod uwagę nasze możliwości finansowe i oczekiwania; ponadto wyjaśni nam wszystkie ewentualne niejasności i przeanalizuje z nami wszystkie „za” i „przeciw” kredytu konsolidacyjnego oraz utwierdzi nas w przekonaniu, że podejmujemy właściwą decyzję, której później nie będziemy żałować.

Po dogłębnym przeanalizowaniu wszystkich wyżej wspomnianych czynników oraz szczerych odpowiedziach na powyższe pytania, powinniśmy być w stanie wybrać naprawdę korzystną dla nas ofertę konsolidacji, która będzie nie tylko wygodna i komfortowa, lecz także umożliwi nam realne odciążenie naszego domowego budżetu bez konieczności ponoszenia przez nas zbytniego ryzyka oraz zawyżonych kosztów ewentualnego kredytu konsolidacyjnego.