Feed on
Posts

Istnieje wiele porad dotyczących kredytów studenckich na temat prawidłowego zarządzania swoimi długami. Skąd wiesz, jakie wskazówki są dla Ciebie najbardziej skuteczne lub które z nich działają?

Poszliśmy do profesjonalistów, którzy mają doświadczenie w pożyczkach studenckich i poprosiliśmy ich o podzielenie się jedną najlepszą wskazówką dla nowych absolwentów. Oto wskazówki, jeśli chodzi o kredyty na pożyczki studenckie, które zdaniem ekspertów są najważniejsze dla kredytobiorców starających się je spłacić.

Porady na temat pożyczek studenckich od ekspertów

Jedną z pierwszych rzeczy do zrobienia jest zorganizowanie się. Dowiedz się dokładnie, jakie posiadasz kredyty studenckie i kto je obsługuje. Upewnij się, że wiesz, jakie są Twoje salda, stopy procentowe i miesięczne płatności, a też kiedy skończy się okres karencji. Dobrze jest być gotowym na spłatę kredytów studenckich, ale musisz znać wszystkie te szczegóły, aby uniknąć kłopotów finansowych.

Upewnij się, że wszyscy twoi pożyczkobiorcy zaktualizowali twoje dane kontaktowe. Nie chcesz, żeby któraś z twoich pożyczek studenckich zamieniła się w dług, z którego ciężko wyjść, ponieważ twój pożyczkodawca nie może cię znaleźć.

Zapoznaj się z wszystkimi dostępnymi opcjami płatności

Część procesu organizacyjnego powinna również obejmować zbadanie i zrozumienie opcji spłaty kredytu studenckiego. Jeśli chodzi o kredyty rządowe - plan spłaty, który teraz wybierzesz, nie musi być planem spłaty realizowanym przez cały okres trwania pożyczki. Wraz ze zmieniającą się sytuacją finansową twój plan spłaty może zostać zmieniony nawet raz w roku.

Dokonuj płatności tak szybko, jak to możliwe

Spłać tyle, ile możesz, kiedy możesz. Takie postępowanie pomoże Ci odstąpić od terminu wymagalności na 2 lata, dając jej swobodę finansową do założenia własnego biznesu, zamiast martwienia się spłatą pożyczek studenckich.

Wciąż żyj jak student

Po ukończeniu łatwo zacząć wydawać więcej pieniędzy. Potrzebujesz profesjonalnych ubrań na rozmowy kwalifikacyjne i meble do nowego miejsca, prawda? To kuszące, ale staraj się unikać rozpuszczenia się w stylu życia w ciągu pierwszych kilku lat po ukończeniu szkoły.

Nawet jeśli dostaniesz świetną pracę zaraz po ukończeniu studiów - kontynuuj życie w budżecie wypracowanym w trakcie studiów i wkładaj wszystkie dodatkowe dochody do swojego długu. Twoja przyszłość będzie ci wdzięczna.

Możesz także szukać ofert pracy, które oferują plany spłaty kredytu w ramach pakietu świadczeń pracowniczych. To może być warte dużo pieniędzy, więc niższa płatna praca może być naprawdę wyższa przy rozważaniu tego świadczenia.

Umowa kredytowa.

Umowa kredytowa jest bardzo ważnym dokumentem odnośnie kredytów, gdyż to ona zawiera wszelkie informacje jakie dotyczą naszego zobowiązania. Przed jej podpisaniem każdy powinien ją bardzo dokładnie przeczytać. Po złożeniu na umowie kredytowej podpisu w pełni zgadzamy się na wszystko co zostało w niej napisane. Zarówno kredytobiorca jak i kredytodawca zobowiązują się do przestrzegania wszystkich warunków jakie zawarto w umowie. Informacje jakie są w niej zawarte mają znaczący wpływ na wypłatę pieniędzy jak również na cały okres kredytowania, a kolejnakredyt.com.pl/ pomoże Ci w szybki i sprawny sposób uzyskać kredyt.

Co powinna zawierać umowa kredytowa.

W umowie powinny być wskazane dane kredytobiorcy oraz kredytodawcy. Powinna znaleźć się również pełna kwota jaka została pożyczona oraz łączna kwota jaką kredytodawca będzie musiał zwrócić do banku. W umowie należy wskazać wysokość oprocentowana, prowizji i pozostałe opłaty jakie są związane z kredytem gotówkowym. Jeżeli bank pobiera opłatę przygotowawczą jej wysokość również powinna zostać wskazana w umowie kredytowej. W umowie kredytowej, powinny zostać wskazane warunki jakie dotyczą comiesięcznych rat jak również okresu w jakim trzeba to zobowiązanie spłacić. Jeżeli jednym z warunków udzielenia kredytu jest wykupienie jego ubezpieczenia w takim przypadku również informacja o nim powinna się znaleźć w umowie kredytowej. Bank powinien także wskazać jakie są ewentualne kary za opóźnienia w spłacie zobowiązania, czy też co się stanie, jeżeli umowa zostanie zerwana lub kiedy kredytobiorca będzie chciał spłacić zadłużenie przed czasem. W umowie należy wskazać poszczególne terminy wypłaty gotówki i harmonogram spłaty poszczególnych rat. Taka informacja pozwoli kredytobiorcy na zaplanowanie swojego budżetu tak, aby spłata rat co miesiąc nie była dla niego dużym obciążeniem. Taka informacja przydaje się przede wszystkim tym kredytobiorcom, którzy posiadają więcej niż jedno zobowiązanie. Mogą je kontrolować. W każdej sytuacji, kiedy mamy jakiekolwiek wątpliwości co do umowy powinniśmy zapytać bank, aby wyjaśnił nam każdy z jej punktów. Jest to bardzo ważne, aby być w stu procentach pewnym jaka umowę podpisujemy i na jakich warunkach. Kto pyta nie błądzi i obowiązkiem banku jest nam takiej odpowiedzi udzielić. Nie każdy musi się znać na wszystkich elementach związanych z udzieleniem kredytu gotówkowego.

Pożyczka pieniężna w ING Banku Śląskim.

Porównamy ze sobą pożyczkę pieniężną jaką można znaleźć w ING Banku Śląskim i kredyt gotówkowy z ubezpieczeniem z jakiego możemy skorzystać w Banku BGŻ BNP Paribas SA. Sprawdźmy, która z ofert będzie korzystniejsza z punktu widzenia kredytobiorcy. Zacznijmy od sprawdzenia warunków kredytowania w ING Banku Śląskim. Jak już wspomnieliśmy wcześniej ING Bank Śląski proponuje pożyczkę pieniężną. W jego ofercie można znaleźć wiele różnych rodzajów zobowiązań, ale ta oferta jest dosyć przystępna i godna uwagi. ING Bank Śląski w pożyczce pieniężnej gwarantuje nam Roczną Rzeczywistą Stopę Oprocentowania na poziomie 8,94% w skali roku. Nie jest ona dużą co może dać nam do myślenia, że koszta kredytu nie będą bardzo wysokie. Przy kredycie 50 tysięcy złotych na okres kredytowania wynoszący 72 miesiące, będziemy spłacać raty po około 891 złotych. Da nam to całkowitą kwotę do zapłaty wynoszącą 64162 złote. Tym samym kredyt będzie nas kosztował łącznie nieco ponad 14 tysięcy złotych. Oprocentowanie nominalne tego zobowiązania ma wartość 8,59% w skali roku. Co ważne za udzielenie nam kredytu bank nie pobiera żadnych opłat z tytułu prowizji. Jest to duża zaleta oferty, gdyż prowizja nie podniesie kwoty naszego zobowiązania. Bank oferuje nam dwa rodzaje oprocentowania. Stałe oprocentowanie jest przy pożyczkach do 36 miesięcy zaś dla pożyczek od 37 miesięcy oprocentowanie nominalne jest zmienne.

Kredyt gotówkowy z ubezpieczeniem w Banku BGŻ BNP Paribas.

Bank BGŻ BNP Paribas kieruje do swoich klientów ofertę kredytu gotówkowego z ubezpieczeniem. Tutaj RRSO utrzymuje się na poziomie 9,19% w skali roku i jest nieco wyższe od oferty przygotowanej przez ING Bank Śląski. Raty miesięczne dla kredytu na kwotę 50 tysięcy złotych, spłacanego przez 72 miesiące będą po około 897 złotych. Da nam to całkowitą kwotę do spłaty w wysokości 64574 złotych. Tym samym nasze zobowiązanie będzie nas kosztowało ponad 14500 złotych. W ramach tej oferty możemy liczyć na oprocentowanie nominalne w wysokości 4,99% w skali roku i prowizję w wysokości 1,4% kredytowanej kwoty. Dla naszego kredytu tytułem prowizji zapłacimy 700 złotych. Jak wskazuje nam nazwa jest to kredyt z ubezpieczeniem, więc bez niego nie ma możliwości skorzystania z tej oferty. Tytułem ubezpieczenia zapłacimy nieco ponad 5 tysięcy złotych. Co ważne bank akceptuje różne formy zatrudnienia jak też można osiągać dochód z różnych źródeł. Maksymalnie w ramach tej oferty bank może nam pożyczyć 200 tysięcy złotych.

Konkurencja na rynku kredytowym

Rynek kredytowy składa się z wielu instytucji. W artykule poznasz najważniejsze obszary konkurencji na rynku kredytowym i zobaczysz z jakich usług pożyczkodawców najlepiej skorzystać z perspektywy przeciętnego budżetu gospodarstwa domowego.

Konkurencja na rynku kredytowym dotyczy przede wszystkim banków detalicznych, firm pożyczkowych z kapitałem krajowym i zagranicznym, parabanków, SKOK – ów, inwestorów indywidualnych skupionych wokół portali pośredniczących i pożyczek społecznościowych. Banki charakteryzują się największym bezpieczeństwem, ale też dużymi normami oceny potencjalnego kredytobiorcy. Normy wynikają bezpośrednio z prawa bankowego, którego nie muszą przestrzegać firmy pożyczkowe i portale pożyczek społecznościowych, a w tym inwestorzy indywidualni. Widać wyraźnie zainteresowanie konsolidacją rynku kredytowego, czyli łączeniem mniejszych marek w większe spółki prawa handlowego, co umożliwia wypracowanie większych przychodów z działalności operacyjnej. Konkurencja na rynku kredytowym nie dotyczy już tak bardzo oprocentowania nominalnego i kształtowania kosztów pozaodsetkowych, bo na te nałożono limity w określonych ustawach. Chodzi już bardziej o szybkość pozyskania kapitału, o potencjał obsługi klienta, o łatwość dopełnienie formalności, intuicyjność porównywania pożyczek krótko oraz długoterminowych. Wiele portali zaczyna przekazywać wnioski kredytowe nie do standardowych instytucji finansowych, ale do inwestorów indywidualnych z dużym kapitałem własnym. Dzięki temu można ograniczać szarą strefę, a jednocześnie zwiększać konkurencyjność w całej branży, co przejawia się jeszcze niższymi kosztami podpisania umowy kredytowej.

Widać większe zaangażowanie pożyczek społecznościowych na współczesnym rynku obsługi kredytobiorcy. Wielu kredytobiorców nie chce uzależniać się od długich umów, a jednocześnie nie posiada dobrej zdolności kredytowej. To wciąż duży problem w branży. Pojawia się pytanie, w jaki sposób podchodzić do bardziej ryzykownych, a jednak spłacających zobowiązania klientów. Im większa konkurencja w sektorze kredytowym, tym lepsze warunki dla wszystkich grup kredytobiorców. Warto o tym pamiętać przy rozpatrywaniu warunków kolejnej umowy kredytowej.

Choć istnieje wiele powodów, dla których pożyczka może być lub nie być dla Ciebie odpowiednia, najlepszą stopą procentową jest pożyczka z najniższym APR. Im niższy APR, tym mniej zapłacisz.

Co to jest APR?

APR to roczna stopa procentowa i odnosi się do tego, ile płacisz każdego roku, za to że masz pożyczkę. Opiera się to na oprocentowaniu pożyczki powiększonej o wszelkie dodatkowe opłaty które możesz płacić z góry.

Aby wypracować najlepszą stopę zwrotu jaką tylko można uzyskać, pierwszą rzeczą, którą należy zrobić, jest podjęcie decyzji, ile pieniędzy chcesz pożyczyć i ile czasu potrzebujesz aby je spłacić. Pozwoli to na porównanie na przykład, ile różnych kredytodawców obciąży Cię pożyczoną kwotą.

Jeśli nie jesteś pewien, ile chcesz pożyczyć, możesz skorzystać z narzędzia w witrynie porównawczej, która pozwoli Ci bawić się różnymi kwotami i czasem, w którym musisz spłacić pożyczkę. Takie narzędzie spowoduje, że obliczenia dla Ciebie będą widoczne, jaka będzie wielkość miesięcznych spłat. Ogólnie rzecz biorąc, im dłużej będziesz pożyczać pieniądze, tym więcej pożyczka będzie cię kosztować w ogólnym interesie.

2. Sprawdź swój wynik kredytowy i sprawdź, czy możesz go poprawić.

Im wyższa ocena kredytowa, tym większe szanse na oferowanie tańszych odsetek od kredytu. W celu uzyskania najlepszej stopy kredytu, możesz spróbować podjąć kilka kroków w celu poprawy kredytu przed ubieganiem się o pożyczkę.

3. Nie ubiegaj się o pożyczki wielokrotne naraz - użyj wyszukiwania miękkiego.

Jeśli szukasz pożyczki, unikaj pokus, aby ubiegać się o kilka pożyczek na raz. Za każdym razem, gdy ubiegasz się o pożyczanie pieniędzy, w raporcie kredytowym przeprowadzane jest sprawdzenie przez pożyczkodawcę. Wyszukiwanie tych aplikacji kredytowych (lub “twarde” wyszukiwania) pozostawia znak w pliku. Chociaż jedna aplikacja tak często nie spowoduje znacznego uszczerbku na ocenie wiarygodności kredytowej, jeśli wykonasz wiele aplikacji w krótkim okresie czasu, może to doprowadzić do uszkodzenia wyniku kredytowego i mniej prawdopodobne jest zaoferowanie najlepszej pożyczki oceniać. Dotyczy to zwłaszcza przypadków, gdy aplikacje nie są skuteczne, ponieważ może to mieć negatywny wpływ na wynik kredytowy.

W tym celu należy skorzystać z narzędzi wyszukiwania ofertowego (lub “miękkich” wyszukiwarek), które wykorzystują tylko podstawowe informacje o tobie, które produkty najprawdopodobniej zostaną zaakceptowane. Takie wyniki nie są widoczne dla kredytodawców, więc można tego zrobić tak często, jak tylko chcesz. W ten sposób wystarczy podać pełną aplikację dotyczącą produktów, które prawdopodobnie otrzymasz.

4. Rozejrzyj się i poznaj wszystkie fakty

Każdy bank / pożyczkodawca podejmie inną decyzję podczas udzielania pożyczki, więc nie próbuj brać pierwszą pożyczkę, którą widzisz. Niektórzy zaoferują znacznie wyższą stopę procentową niż inne, więc warto rozejrzeć się po okolicy.