Feed on
Posts

Pożyczka pieniężna w ING Banku Śląskim.

Porównamy ze sobą pożyczkę pieniężną jaką można znaleźć w ING Banku Śląskim i kredyt gotówkowy z ubezpieczeniem z jakiego możemy skorzystać w Banku BGŻ BNP Paribas SA. Sprawdźmy, która z ofert będzie korzystniejsza z punktu widzenia kredytobiorcy. Zacznijmy od sprawdzenia warunków kredytowania w ING Banku Śląskim. Jak już wspomnieliśmy wcześniej ING Bank Śląski proponuje pożyczkę pieniężną. W jego ofercie można znaleźć wiele różnych rodzajów zobowiązań, ale ta oferta jest dosyć przystępna i godna uwagi. ING Bank Śląski w pożyczce pieniężnej gwarantuje nam Roczną Rzeczywistą Stopę Oprocentowania na poziomie 8,94% w skali roku. Nie jest ona dużą co może dać nam do myślenia, że koszta kredytu nie będą bardzo wysokie. Przy kredycie 50 tysięcy złotych na okres kredytowania wynoszący 72 miesiące, będziemy spłacać raty po około 891 złotych. Da nam to całkowitą kwotę do zapłaty wynoszącą 64162 złote. Tym samym kredyt będzie nas kosztował łącznie nieco ponad 14 tysięcy złotych. Oprocentowanie nominalne tego zobowiązania ma wartość 8,59% w skali roku. Co ważne za udzielenie nam kredytu bank nie pobiera żadnych opłat z tytułu prowizji. Jest to duża zaleta oferty, gdyż prowizja nie podniesie kwoty naszego zobowiązania. Bank oferuje nam dwa rodzaje oprocentowania. Stałe oprocentowanie jest przy pożyczkach do 36 miesięcy zaś dla pożyczek od 37 miesięcy oprocentowanie nominalne jest zmienne.

Kredyt gotówkowy z ubezpieczeniem w Banku BGŻ BNP Paribas.

Bank BGŻ BNP Paribas kieruje do swoich klientów ofertę kredytu gotówkowego z ubezpieczeniem. Tutaj RRSO utrzymuje się na poziomie 9,19% w skali roku i jest nieco wyższe od oferty przygotowanej przez ING Bank Śląski. Raty miesięczne dla kredytu na kwotę 50 tysięcy złotych, spłacanego przez 72 miesiące będą po około 897 złotych. Da nam to całkowitą kwotę do spłaty w wysokości 64574 złotych. Tym samym nasze zobowiązanie będzie nas kosztowało ponad 14500 złotych. W ramach tej oferty możemy liczyć na oprocentowanie nominalne w wysokości 4,99% w skali roku i prowizję w wysokości 1,4% kredytowanej kwoty. Dla naszego kredytu tytułem prowizji zapłacimy 700 złotych. Jak wskazuje nam nazwa jest to kredyt z ubezpieczeniem, więc bez niego nie ma możliwości skorzystania z tej oferty. Tytułem ubezpieczenia zapłacimy nieco ponad 5 tysięcy złotych. Co ważne bank akceptuje różne formy zatrudnienia jak też można osiągać dochód z różnych źródeł. Maksymalnie w ramach tej oferty bank może nam pożyczyć 200 tysięcy złotych.

Konkurencja na rynku kredytowym

Rynek kredytowy składa się z wielu instytucji. W artykule poznasz najważniejsze obszary konkurencji na rynku kredytowym i zobaczysz z jakich usług pożyczkodawców najlepiej skorzystać z perspektywy przeciętnego budżetu gospodarstwa domowego.

Konkurencja na rynku kredytowym dotyczy przede wszystkim banków detalicznych, firm pożyczkowych z kapitałem krajowym i zagranicznym, parabanków, SKOK – ów, inwestorów indywidualnych skupionych wokół portali pośredniczących i pożyczek społecznościowych. Banki charakteryzują się największym bezpieczeństwem, ale też dużymi normami oceny potencjalnego kredytobiorcy. Normy wynikają bezpośrednio z prawa bankowego, którego nie muszą przestrzegać firmy pożyczkowe i portale pożyczek społecznościowych, a w tym inwestorzy indywidualni. Widać wyraźnie zainteresowanie konsolidacją rynku kredytowego, czyli łączeniem mniejszych marek w większe spółki prawa handlowego, co umożliwia wypracowanie większych przychodów z działalności operacyjnej. Konkurencja na rynku kredytowym nie dotyczy już tak bardzo oprocentowania nominalnego i kształtowania kosztów pozaodsetkowych, bo na te nałożono limity w określonych ustawach. Chodzi już bardziej o szybkość pozyskania kapitału, o potencjał obsługi klienta, o łatwość dopełnienie formalności, intuicyjność porównywania pożyczek krótko oraz długoterminowych. Wiele portali zaczyna przekazywać wnioski kredytowe nie do standardowych instytucji finansowych, ale do inwestorów indywidualnych z dużym kapitałem własnym. Dzięki temu można ograniczać szarą strefę, a jednocześnie zwiększać konkurencyjność w całej branży, co przejawia się jeszcze niższymi kosztami podpisania umowy kredytowej.

Widać większe zaangażowanie pożyczek społecznościowych na współczesnym rynku obsługi kredytobiorcy. Wielu kredytobiorców nie chce uzależniać się od długich umów, a jednocześnie nie posiada dobrej zdolności kredytowej. To wciąż duży problem w branży. Pojawia się pytanie, w jaki sposób podchodzić do bardziej ryzykownych, a jednak spłacających zobowiązania klientów. Im większa konkurencja w sektorze kredytowym, tym lepsze warunki dla wszystkich grup kredytobiorców. Warto o tym pamiętać przy rozpatrywaniu warunków kolejnej umowy kredytowej.

Choć istnieje wiele powodów, dla których pożyczka może być lub nie być dla Ciebie odpowiednia, najlepszą stopą procentową jest pożyczka z najniższym APR. Im niższy APR, tym mniej zapłacisz.

Co to jest APR?

APR to roczna stopa procentowa i odnosi się do tego, ile płacisz każdego roku, za to że masz pożyczkę. Opiera się to na oprocentowaniu pożyczki powiększonej o wszelkie dodatkowe opłaty które możesz płacić z góry.

Aby wypracować najlepszą stopę zwrotu jaką tylko można uzyskać, pierwszą rzeczą, którą należy zrobić, jest podjęcie decyzji, ile pieniędzy chcesz pożyczyć i ile czasu potrzebujesz aby je spłacić. Pozwoli to na porównanie na przykład, ile różnych kredytodawców obciąży Cię pożyczoną kwotą.

Jeśli nie jesteś pewien, ile chcesz pożyczyć, możesz skorzystać z narzędzia w witrynie porównawczej, która pozwoli Ci bawić się różnymi kwotami i czasem, w którym musisz spłacić pożyczkę. Takie narzędzie spowoduje, że obliczenia dla Ciebie będą widoczne, jaka będzie wielkość miesięcznych spłat. Ogólnie rzecz biorąc, im dłużej będziesz pożyczać pieniądze, tym więcej pożyczka będzie cię kosztować w ogólnym interesie.

2. Sprawdź swój wynik kredytowy i sprawdź, czy możesz go poprawić.

Im wyższa ocena kredytowa, tym większe szanse na oferowanie tańszych odsetek od kredytu. W celu uzyskania najlepszej stopy kredytu, możesz spróbować podjąć kilka kroków w celu poprawy kredytu przed ubieganiem się o pożyczkę.

3. Nie ubiegaj się o pożyczki wielokrotne naraz - użyj wyszukiwania miękkiego.

Jeśli szukasz pożyczki, unikaj pokus, aby ubiegać się o kilka pożyczek na raz. Za każdym razem, gdy ubiegasz się o pożyczanie pieniędzy, w raporcie kredytowym przeprowadzane jest sprawdzenie przez pożyczkodawcę. Wyszukiwanie tych aplikacji kredytowych (lub “twarde” wyszukiwania) pozostawia znak w pliku. Chociaż jedna aplikacja tak często nie spowoduje znacznego uszczerbku na ocenie wiarygodności kredytowej, jeśli wykonasz wiele aplikacji w krótkim okresie czasu, może to doprowadzić do uszkodzenia wyniku kredytowego i mniej prawdopodobne jest zaoferowanie najlepszej pożyczki oceniać. Dotyczy to zwłaszcza przypadków, gdy aplikacje nie są skuteczne, ponieważ może to mieć negatywny wpływ na wynik kredytowy.

W tym celu należy skorzystać z narzędzi wyszukiwania ofertowego (lub “miękkich” wyszukiwarek), które wykorzystują tylko podstawowe informacje o tobie, które produkty najprawdopodobniej zostaną zaakceptowane. Takie wyniki nie są widoczne dla kredytodawców, więc można tego zrobić tak często, jak tylko chcesz. W ten sposób wystarczy podać pełną aplikację dotyczącą produktów, które prawdopodobnie otrzymasz.

4. Rozejrzyj się i poznaj wszystkie fakty

Każdy bank / pożyczkodawca podejmie inną decyzję podczas udzielania pożyczki, więc nie próbuj brać pierwszą pożyczkę, którą widzisz. Niektórzy zaoferują znacznie wyższą stopę procentową niż inne, więc warto rozejrzeć się po okolicy.

Narodziny kredytu samochodowego

Tradycyjnie młodzi nabywcy samochodów uważani byli za bardzo ryzykowni, ponieważ nie mieli historii kredytowej. Kredytodawcy nie dysponowali informacjami, aby obliczyć ich zdolność do spłaty kredytu - więc odrzuciły wnioski o kredyt. Ale sprawy zmieniły się wraz ze wzrostem konkurencji. Pożyczkodawcy i firmy zajmujące się finansowaniem online zrozumieli, że tracą dużą część rynku, unikając osób, które nie mają historii kredytowej. Więc wprowadzili specjalny program o nazwie kredytu samochodowego.

Korzyści z kredytu samochodowego bez historii

Jeśli jesteś młodym nabywcą samochodu bez historii kredytowej i szukasz pożyczki, musisz złożyć wniosek o kredyt samochodowy bez kredytu. Program pożyczki jest specjalnie zaprojektowany dla nabywców samochodów bez znaczącej historii kredytowej. Poniżej przedstawiono zalety ubiegania się o program pożyczkowy.

Możesz łatwo kupić samochód

Samochody stały się niezwykle kosztowne. Nowy samochód kosztuje ponad 80 000 złotych. Nawet używany samochód jest dostępny za ponad 15 000 tysięcy. Wyższa cena samochodów przyczyniła się do podjęcia niezbędnych pożyczek. Niestety, osoby bez historii kredytowej nie były w stanie kupić samochodu przed wprowadzeniem kredytu samochodowego bez historii. Dzisiaj program pożyczek jest dobrodziejstwem dla młodych nabywców samochodów, ponieważ daje im okazję do zakupu samochodu marzeń.

Nie polegaj na transporcie publicznym lub rodzicach

Brak kredytu samochodowego pożyczki pomaga kupić samochód do wyboru, do koloru. Oznacza to, że nie musisz spędzać czasu na oczekiwaniu i stawiać na zatłoczony i niewiarygodny transport publiczny. Ponadto nie będziesz musiał przekonywać rodziców, aby pozwolili Ci prowadzić swój samochód. Całkowita wolność, prawda?

Możesz otrzymać niższe stopy procentowe

Najmłodsi nabywcy samochodów bez ustalonej historii kredytowej uciekają od kredytu bez historii. Uważają, że program pożyczkowy jest kosztowny i jest poza zasięgiem. Ale rzeczywistość jest inna. Możesz uzyskać niskie stopy procentowe, dokonując wpłaty i przynosząc poręczyciela. Płatność ta redukuje kwotę pożyczki i ukazuje stabilną sytuację finansową. A współtwórca zapewnia pożyczkodawcy regularne płatności. Oba te rzeczy zmniejszają ryzyko pożyczkodawcy i na pewno pomogą Ci w obniżaniu stóp procentowych.

Możesz szybko zbudować swoją punktację

Aby uzyskać pożyczkę, potrzebujesz dobrej historii kredytowej. Ale aby zbudować dobrą historię kredytową, potrzebujesz pożyczki. Zwykle kredytodawcy sprawdzają swój wynik kredytowy przed zatwierdzeniem wniosku o pożyczkę. Wcześniej młodzi kupujący samochodów napotykają na problem odrzucenia pożyczki z powodu niewłaściwej historii kredytowej. Ale kredyt samochodowy nie rozwiązał tego problemu. Każdy, kto nie ma historii kredytowej, może uzyskać kredyt samochodowy po przystępnych cenach i zbudować swój wynik kredytowy. Jest to lepsza opcja w porównaniu do leasingu. Dlatego też powinieneś z niej skorzystać.

Historia kredytowa dla banków to taki nasz życiorys finansowy. Na podstawie kilku pozycji można ocenić czy klient jest godny zaufania czy też wręcz przeciwnie. To dlatego bank opiera się o BIK. Dzięki systemowi jest w stanie przeanalizować czy dany klient będzie w stanie spłacać kredyt czy też nie. Dlatego warto zadbać o swoją wiarygodność jeszcze przed złożeniem wniosku. Jeśli nie posiadasz historii kredytowej to jesteś troszkę w lepszej sytuacji niż osoby, których ocena kredytowa jest niska. Czasami zbyt niska.

Jak obliczyć zdolność kredytową?

Jak wiadomo na zdolność kredytową wpływa dużo, różnych czynników jak chociażby wysokość średnich, co miesięcznych dochodów. Ważne jest też ile przeznaczamy na miesięczne zobowiązania takie jak rachunki za prąd, gaz, wodę i jedzenie. Po odliczeniu wszystkich zobowiązań musi zostać w zasadzie tyle, aby można było opłacić ratę kredytu bez nadwyrężenia domowego budżetu. Innymi ważnymi czynnikiem jest wiek kredytobiorcy. Można zauważyć, że żaden bank nie powierzy kredytu osobie, która ukończyła 65 rok życia. Jest to pewna granica, której nie wypada przekraczać jeśli chodzi o kredyty gotówkowe. Działa to także w drugą stronę – najmłodszy kredytobiorca powinien mieć 21 lat, ale nie zawsze. Bank dopuszcza osobę, która przez trzy lata osiąga regularne zarobki. Może to być nawet 18-latek, ale wymóg stabilności finansowej jest wręcz wymagany.

Forma zatrudnienia a pożyczka gotówkowa

Jakie umowy są respektowane przez bank? Przede wszystkim umowa o pracę, ale łaskawym wzrokiem zaczęli też patrzeć na freelancerów. Umowa o dzieło już nie sieje postrachu kiedy mówimy, że chcemy wziąć kredyt gotówkowy. Oczywiście pod pewnymi warunkami. Musimy udowodnić, że nawet w oparciu umowę o dzieło osiągamy regularne zarobki. Nie jest to łatwe, gdyż dużo freelancerów posiada swoje wzloty i upadki. Pewnie znają ten stan, kiedy cierpią na brak zleceń. W takim wypadku udowodnienie, że pobieramy regularne zarobki może być troszkę trudne. Wracając do osób, które są zatrudnione na podstawie umowy o pracę warto wspomnieć, że ich okres zatrudnienia musi wynosić co najmniej 6 miesięcy przepracowanych. W przypadku umowy na czas nie określonych bariera ta sięga nawet do roku. Nietrudno trzymać się tych zasad, gdyż najczęściej zgłaszają się do banku osoby, które ukończyły 30 rok życia i mają przepracowane co najmniej 2 lata na umowie. Czy miejsce zatrudnienia jest bez znaczenia? W tym przypadku niekoniecznie. Banki biorą pod uwagę także stabilność przedsiębiorców. Chcą się zabezpieczyć na wypadek bankrucja co wiązałoby się z utratą pracy kredytobiorcy.

Zatrudnienie o umowę o pracę czy zlecenie?

Chociaż kiedyś banki wymagały tylko zatrudnienia na podstawie Umowy o pracę tak dziś jest to różnorodne. Czasami osoba, która jest zatrudniona na podstawie Umowy zlecenie jest traktowana na równi z taką osobą. Rozważmy dwa przypadki: Jan jest zatrudniony na podstawie UoP, natomiast Zbigniew ma Umowę zlecenie. Obaj Panowie mają umowę na czas określony. Czym od siebie się różnią? Jeśli obaj Panowie spełniają warunki kredytowe to jest to bez różnicy. Zazwyczaj jest brane średnie wynagrodzenie z ostatniego pół roku, ale niektóre banki robią to na podstawie ostatniego roku. Zmienianie zleceniodawców niestety zeruje nas staż pracy co zmniejsza nasze szanse na dostanie kredytu. Dlatego warto zachować pewną ciągłość. W sytuacji kryzysowej dodatkowa gotówka nam się przyda. Zwłaszcza wtedy, kiedy nie udało nam się zaoszczędzić wymaganej sumy pieniędzy. W ten sposób szybko dostaniemy kredyt gotówkowy chociażby na mieszkanie czy też samochód.