Feed on
Posts

Kredyt hipoteczny jest specyficznym rodzajem zobowiązania finansowego, które zaciągamy na ściśle określony cel, tj. zakup albo remont domu lub mieszkania. Tego typu kredyty zaciągane są zazwyczaj na ogromne sumy i bardzo długie lata. Wymagania i formalności są zatem dość wygórowane, aby wybrać zdecydowanie najlepszą ofertę odwiedź stronę http://www.ponad-bankami.pl.

Cecha charakterystyczna – hipoteka

W przypadku kredytu hipotecznego elementem charakterystycznym, na co sama jego nazwa wskazuje, jest hipoteka. Stanowi ona obciążenie nieruchomości, na którą zaciągamy dane zobowiązanie. Tego rodzaju kredyt opiewa z reguły na bardzo wysokie sumy, a jego spłata potrafi trwać nawet ponad 20 lat. Bank wymaga więc zabezpieczenia, a jest nim właśnie wspomniana hipoteka. Dzięki niej, w przypadku jeśli kredytobiorca niezależnie od przyczyny przez dłuższy czas nie wywiązuje się z obowiązku regularnej spłaty rat zaciągniętego zobowiązania, instytucja ma pełne prawo zająć, a następnie sprzedać obciążoną nieruchomość, by móc odzyskać pożyczone pieniądze.

Wkład własny i zdolność kredytowa

Aby móc ubiegać się o kredyt hipoteczny, musimy spełnić kilka bardzo ważnych warunków. Podstawowy to posiadanie wkładu własnego. Minimalna suma naszych oszczędności to 10 procent wartości danej nieruchomości. Pozostałe 90 procent wartości nieruchomości pokrywa bank. Oczywiście im większy wkład własny posiadamy, tym lepsze warunki kredytu hipotecznego jesteśmy w stanie wynegocjować. Mając w perspektywie bardzo długi okres kredytowania, znaczenia ma dla nas każdy szczegół, dlatego warto uzbierać nieco większe oszczędności niż wspomniane na początku 10 procent. Optymalna wysokość naszych oszczędności, którą preferują zazwyczaj banki to około 30 procent wartości nieruchomości. Obok wkładu własnego ważna jest również wysokość naszej zdolności kredytowej. Każdy bank ma swoje procedury, by ją ustalić. Każdy ewentualny kredytobiorca sprawdzany jest pod względem historii kredytowej. Istotne są także warunki naszego zatrudnienia oraz wysokość naszego miesięcznego wynagrodzenia. Weryfikacji podlega też nasza sytuacja rodzinna i wynikające z niej comiesięczne wydatki. Dopiero po dogłębnej analizie naszej sytuacji finansowej zostaje podjęta decyzja o wysokości naszej zdolności kredytowej, a bank akceptuje nasz ewentualny wniosek kredytowy. Wtedy cała machina rusza, a my zostajemy zobowiązani do przedłożenia odpowiednich dokumentów (m.in. tych poświadczających wysokość naszych miesięcznych dochodów oraz warunków i formy naszego zatrudnienia, czy dokumenty poświadczające posiadany wkład własny albo wyciągi z ksiąg wieczystych na potrzeby obciążenia hipoteki nieruchomości), które zależą oczywiście od wielu czynników (np. czy kupujemy nieruchomość z rynku pierwotnego, czy decydujemy się na zakup mieszkania z rynku wtórnego). Gdy dopełnimy tych formalności, kredyt hipoteczny zostaje sfinalizowany, a nam pozostaje tylko (i aż) regularna spłata jego rat.

Zaciągnięcie kredytu hipotecznego to bez wątpienia decyzja obarczona ogromnym ryzkiem, dlatego nie powinna być podejmowana bez uprzedniej analizy naszych oczekiwań i realnych możliwości finansowych. Po złożeniu przez nas wniosku o kredyt hipoteczny bank oczywiście to wszystko przeanalizuje. Dobrym pomysłem jest jednak uświadomienie sobie tego wcześniej, by nie musieć tracić czasu – ani naszego, ani banku. Osobą, która może nam w tym pomóc jest doradca finansowy. Specjalista z pewnością zrobi to sprawnie i bardzo obiektywnie, a następnie wesprze pomocą i radą przy spełnianiu przez nas wymagań banku, gdy już zdecydujemy się dany kredyt hipoteczny zaciągnąć.