Feed on
Posts

Kredyt konsolidacyjny jest typem zobowiązania, które polega na połączeniu kilku różnych zobowiązań w jedno opiewające na jedną niższą miesięczną ratę pożyczki. Konsolidacja może okazać się bardzo dobrym rozwiązaniem, jeśli decyzję o niej podejmiemy w pełni świadomie i rozważnie, po dokładnym przeanalizowaniu naszej sytuacji finansowej oraz jak najbardziej obiektywnej weryfikacji naszych oczekiwań. Tylko wtedy kredyt ten będzie opcją wygodną i komfortową, która realnie odciąży nasz domowy budżet.

Aby móc wybrać konkretną i naprawdę korzystną ofertę kredytu konsolidacyjnego, musimy szczerze odpowiedzieć sobie na kilka następujących pytań:

„Czy konsolidacja moich długów to rzeczywiście jedyne rozwiązanie, jakie mam do dyspozycji?” – decydując się na konsolidację naszych pożyczek, nie powinniśmy kierować się jedynie naszą wygodą i komfortem; priorytetem powinny być nasze realne możliwości finansowe, bo może się okazać, że zaciągnięte pożyczki możemy spokojnie spłacić i bez ich konsolidacji, nie ponosząc przy tym dodatkowych kosztów, z którymi każdy kredyt konsolidacyjny się wiąże;

„Czy zdaje sobie sprawę z tego, jakie skutki za sobą niesie jedna niższa miesięczna rata zamiast kilku?” – główne założenie konsolidacji to połączenie naszych kilku zobowiązań w jedno; nasze zadłużenie nie zostaje jednak przecież umorzone, a jedynie rozłożone w czasie, dlatego decydując się na kredyt konsolidacyjny, musimy liczyć się również z tym, że całkowity okres naszego kredytowania znacznie się wydłuży i dodatkowo będziemy musieli też ponieść szereg dodatkowych kosztów związanych z konsolidacją;

„ Czy jestem świadomy kosztów, jakie za sobą niesie ewentualny kredyt konsolidacyjny?” – o tym, czy dany kredyt konsolidacyjny jest dla nas korzystny decyduje kilka podstawowych czynników, z których najważniejsze to wysokość oprocentowania i wynikających z niego odsetek; to główny koszt naszego zobowiązania i to właśnie odsetki spłacane są na samym początku – nasze główne zadłużenie spłacane jest dopiero później; kredyt konsolidacyjny opiewa zazwyczaj na dość znaczne sumy, dlatego i oprocentowanie jest w jego przypadku również dość wysokie; oprócz kosztów związanych ze wspomnianym już oprocentowaniem, musimy też ponieść szereg innych dodatkowych kosztów (jak np. prowizja dla banku i inne);

„Czy rzeczywiście jestem w stanie sam ocenić ewentualne korzyści wynikające z konsolidacji?” – mając w perspektywie bardzo dużą ilość różnych ofert konsolidacji, jakich pełen jest dzisiejszy rynek finansowy, podjąć te właściwą decyzję i wybrać kredyt, który rzeczywiście okaże się dla nas korzystny nie jest wcale takie proste; dobrym rozwiązaniem w takiej sytuacji jest zatem skorzystanie z pomocy doradcy finansowego; specjalista pomoże wybrać najkorzystniejszą dla nas ofertę konsolidacji biorąc pod uwagę nasze możliwości finansowe i oczekiwania; ponadto wyjaśni nam wszystkie ewentualne niejasności i przeanalizuje z nami wszystkie „za” i „przeciw” kredytu konsolidacyjnego oraz utwierdzi nas w przekonaniu, że podejmujemy właściwą decyzję, której później nie będziemy żałować.

Po dogłębnym przeanalizowaniu wszystkich wyżej wspomnianych czynników oraz szczerych odpowiedziach na powyższe pytania, powinniśmy być w stanie wybrać naprawdę korzystną dla nas ofertę konsolidacji, która będzie nie tylko wygodna i komfortowa, lecz także umożliwi nam realne odciążenie naszego domowego budżetu bez konieczności ponoszenia przez nas zbytniego ryzyka oraz zawyżonych kosztów ewentualnego kredytu konsolidacyjnego.

Żyjemy w czasach, gdzie indywidualne potrzeby i ich zaspokajanie jest tematem priorytetowym. Dlatego otrzymanie gotówki może okazać się szybkim i prostym rozwiązaniem. Banki oraz parabanki mając tego świadomość, dlatego poddają nam pomysły w dużej mierze opierając się na zawarciu kredytu gotówkowego a potem na regularnej spłacie. Całym procesie udzielają także ciągłego wsparcia wiec nie musimy zbytnio obawiać się, że merytorycznie nie będziemy wstanie wszystkiego zgłębić. Mając zatem takiego sojusznika jak Bank, który jest w stanie obniżyć oprocentowanie do minimum możemy zacząć planować. Kredyt gotówkowy może okazać się fascynującą przygoda prowadzącą do realnego ziszczenia naszych marzeń. Od czego zacząć szukanie kredytu gotówkowego.

Pierwsze kroki kredytowe.

Ofert pomocy bankowej jest tak dużo, dlatego niekiedy możemy poczuć się zakłopotani. Przytłaczająca większość to oferty skierowane właśnie do osób, które potrzebują gotówkę. Jak wśród tych wszystkich ofert znaleźć taką która będzie odpowiadać naszym oczekiwaniom. Nie będzie zaspokajać jedynie naszych zachcianek, ale realnie wpłynie na poprawę jakości naszego życia. Rozwiązanie może okazać się banalne. Kiedy szukamy właściwego kredytu skutecznym rozwiązaniem może okazać się wybranie spośród wszystkich jedynie 10 i to na nich skupienie swojej uwagi. Skoncentrowanie, na ofertach które mają największą popularność pomoże nam szybciej wyselekcjonować tą która będzie odpowiadać właśnie naszym potrzebom. Istotne jest to, że nie musimy tego robić o własnych siłach. Potrzebne nam będzie zaangażowanie i determinacja, ponieważ nasze oczekiwania chcemy w odpowiedni sposób wyrazić. Kto może nam w tym pomóc?

Kiedy serfujemy po stronach internetowych w poszukiwaniu gotówkowej pomocy często możemy zauważyć odnośniki do indywidualnej pomocy ekspertów, doradców kredytowych którzy niezależnie są w stanie wskazać nam, oczywiście po przeanalizowaniu naszej sytuacji materialnej, która oferta w naszym przypadku będzie właściwa. Jeszcze innym rozwiązaniem i bez zaangażowania osób trzecich jest samodzielne skorzystanie z rankingu kredytów gotówkowych który regularnie jest aktualizowany na wielu stronach internetowych poświęconych tematyce kredytowej. Często to właśnie na stronach doradców kredytowych lub firm zatrudniających takie osoby możemy znaleźć nowe rankingi. To co może być zachęcające to fakt, że takie wsparcie doradcze jest bezpłatne. Jeżeli chcemy dokonać analizy, symulacji tego jak dany kredyt będzie zachowywał się w naszej sytuacji możemy wypełnić krótki wniosek a asystent poinformuje nas jakie rozwiązania finansowe mogą okazać się skuteczne.

Jak działa ranking kredytów gotówkowych.

Po określeniu na czym nam zależy system automatycznie wyszuka nam 10 najpopularniejszych kredytów i to od nas będzie zależeć który wybierzemy. Oczywiście chcemy zwrócić uwagę na inne czynniki które wyróżniają tą ofertę, która jest na pierwszym miejscu. Porównując warunki stawiane przez bank możemy w czasie rzeczywistym skonfrontować je z naszą tą sytuacją.

Później jest proces oczekiwanie na kredyt i z reguły trwa to bardzo szybko. Przeszkodą jedynie może okazać się po weryfikacji nasza zdolność kredytowa. Jeżeli nie mam żadnych zaległości jak również poprzednie zobowiązania spłacaliśmy regularnie bez opóźnień zazwyczaj odpowiedź ze strony banku jest pozytywna. Cechą dzisiejszych kredytów gotówkowych jest możliwość przekazania ich na dowolny cel. Zatem po otrzymaniu pieniędzy możemy zacząć wprowadzać w czym to co zmierzyliśmy.

Wiele osób zastanawia się nad zaciągnięciem kredytu gotówkowego pod wpływem emocji wywołanych wizją możliwości dosyć szybkiej realizacji określonego przedsięwzięcia. Może to być bardzo kuszący aspekt tego rodzaju zobowiązań finansowych, niemniej jednak musimy pamiętać o tym, że w przypadku finansów trzeba opierać się na konkretach, analizie oraz rozsądku. Nie można pozwalać sobie tutaj na niefrasobliwe podejście do tematu, ponieważ mogą się później wiązać z tym rozmaite nieprzyjemne komplikacje. Warto zatem zdawać sobie sprawę z tego, kiedy kredytów gotówkowy może okazać się opcją niedostosowaną do naszych potrzeb oraz oczekiwań.

Brak stabilizacji finansowej

Dosyć logiczne jest, że zaciąganie zobowiązań wymaga ich późniejszej spłaty. Dodatkowo w związku z tym ponosi się najczęściej rozmaite koszty. Nie możemy zapominać o tym elemencie w swojej analizie. To zagadnienie wiąże się bezpośrednio z kwestią naszej stabilizacji finansowej. Nasz budżet musi pozwalać nam na terminową spłatę należności w wysokości, która jest wymagana. Trzeba zatem przeanalizować to, ile wynoszą nasze przychody oraz wydatki. Jest to sprawa bardzo indywidualna i zależna od wielu rozmaitych czynników. Należy również mieć świadomość tego, że nawet pomimo bardzo dobrej kondycji finansowej w danym momencie, nie ma przecież gwarancji stałości takiej sytuacji. W życiu zawsze wystąpić mogą nieprzewidziane zdarzenia i sploty okoliczności. Musimy być przygotowani na takie ewentualności oraz mieć opracowane plany awaryjne. Jednocześnie w naszym budżecie powinniśmy uwzględnić na wszelki wypadek pewien zapas środków. Jeżeli nasze możliwości finansowe nie są adekwatne do zobowiązania, które chcemy zaciągnąć, wówczas nie możemy ryzykować, że nie będziemy w stanie spłacić długu.

Niedopasowanie oferty do naszego przypadku

Kolejną sytuacją, w której kredyt gotówkowy może okazać się nietrafioną opcją, jest niedopasowanie ofert do naszego przypadku. Każde przedsięwzięcie ma przecież określone okoliczności towarzyszące, a dodatkowo osoby starające dodatkowe źródła finansowania również zazwyczaj mają swoje ustalone oczekiwania, czy też preferencje. Może się tak zdarzyć przykładowo, że znajdziemy ciekawe oferty kredytów gotówkowych pod kątem oprocentowania, czy też innych aspektów, ale ich szczegóły będą nieadekwatne do naszego zapotrzebowania. Wówczas nie możemy zatracać się w wizji możliwości dosyć prostego i szybkiego uzyskania pieniędzy oraz bezsensownie modyfikować swoich potrzeb po to, aby tylko dopasować się do atrakcyjnej oferty. Z takimi zobowiązaniami wiążą się bowiem koszty, które jesteśmy zobowiązani ponieść. Jeśli zatem okazuje się, że na rynku nie ma propozycji, która byłaby dla nas odpowiednia, nie należy na siłę dopasowywać się do tego, co mogą nam zaoferować banki.

Nieprzemyślane zobowiązanie

Bywa również tak, że niektórzy chcą starać się o kredyt gotówkowy pod wpływem impulsu. Chcą one uzyskać pieniądze na jakiś cel, jednak nie jest on wcale pilny ani bardzo pożądany, a wynika jedynie z chwilowej zachcianki. Taka postawa również jest niewłaściwa. W kwestiach finansowych należy zachować zdrowy rozsądek i pamiętać o konieczności dogłębnego przemyślenia zaciąganych zobowiązań. Musimy wziąć tutaj pod uwagę zarówno cel, który chcemy zrealizować, jak i swoje preferencje, a także parametry dostępnych na rynku propozycji oraz sytuację w naszym budżecie. Wszystkie szczegóły mają tutaj znaczenie, a tego rodzaju kalkulacji nie możemy bagatelizować. Kredyt gotówkowy to duża odpowiedzialność.

Lokata to produkt bankowy, który umożliwia osiągnięcie zysku. To bank, jako instytucja działająca zgodnie z przepisami prawa dba o bezpieczeństwo zgromadzonych środków. Bank za ulokowane w nim środki regularnie wypłaca klientowi należne odsetki. Niektóre banki pozwalają na otworzenie lokaty, na co najmniej jeden miesiąc, jednakże im dłuższy okres czasu zdeponowania środków tym oprocentowanie wyższe.

Pieniądze ulokowane w banku w formie lokaty są całkowicie bezpieczne, gdyż do równowartości 100 tysięcy euro gwarancję zapewnia Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Dzięki tej instytucji nawet klient posiadający kilka lokat w różnych bankach (w każdym poniżej granicy wyznaczonej, czyli 100 tys. euro), w przypadku zawieszenia działalności banku lub jego upadku może odzyskać swoje pieniądze z BFG.

Bezpieczeństwo ulokowanych w banku pieniędzy obejmuje wszystkie rodzaje lokat takich jak:

  • lokaty bankowe odnawialne i nieodnawialne,
  • lokaty rentierskie czy nocne,
  • lokaty bankowe bez konta i z kontem,
  • lokaty stacjonarne, mobilne i internetowe
  • i inne.

Jaka powinna być najlepsza lokata?

Poszukiwania idealnej lokaty powinny być oparte na sprawdzeniu kilku istotnych parametrów. Wybierając lokatę dla siebie warto upewnić się, że produkt posiada możliwie najwyższe oprocentowanie, nie wymaga skorzystania z produktów dodatkowych (jak konto osobiste), odnawia się na takich samych warunkach jak pierwotnie czy posiada częstą kapitalizację. Najlepsza lokata to taka, która przyniesie najwyższe zyski.

Czym jest kapitalizacja lokaty?

W przypadku lokat kapitalizacja jest jednym z ważniejszych parametrów. Jest to tryb, w którego ramach do lokaty są naliczane odsetki. Zasadą jest, że banki dopisują odsetki tylko jeden raz w okresie trwania lokaty (w momencie jej zakończenia). Tymczasem, gdy kapitalizacja jest dokonywana częściej to kapitał lokaty systematycznie się powiększa, a tym samym wzrasta podstawa naliczania następnych odsetek.

W przypadku oprocentowania to powinno być wyższe chociaż od poziomu średniorocznej inflacji, co zapewni ochronę zgromadzonych środków przed utratą wartości w czasie. Dla sprawdzenia wszystkich istotnych parametrów warto skorzystać z efektywnych porównywarek internetowych czy rankingów lokat bankowych. Dla wybrania najlepszej oferty należy porównać produkty co najmniej trzech banków.

Jakie korzyści przynosi lokata?

Lokata bankowa to produkt finansowy, który działa na prostych zasadach, gdzie klient wpłaca środki finansowe na wskazany rachunek bankowy, a po określonym czasie bank zwraca ten kapitał powiększony o naliczone odsetki. Lokata pomimo niezbyt wysokiego oprocentowania ma swoje zalety takie jak:

  • bezpieczeństwo ulokowanych środków (jest wypłacany na koniec trwania umowy, a w razie kłopotów banku Bankowy Fundusz Gwarancyjny zapewnia ich wypłatę);
  • pewność zysków, gdyż bank wypłaci odsetki (o ile klient wcześniej nie zerwie umowy);
  • brak potrzeby dysponowania dużym kapitałem, gdyż do założenia lokaty wystarczy czasem już 500-1000 zł.

Lokaty bankowe już od wielu lat są uważane za bardziej zyskowny i bezpieczny produkt oszczędnościowy w porównaniu do innych. Za taką opinią przemawiają takie względy jak możliwa wysokość oprocentowania lokat (nawet do 4%), większe zmotywowanie do oszczędzania za pomocą lokat (pieniądze są zamrażane na pewien okres czasu, a ich wcześniejsze wyjęcie grozi utratą odsetek). Dodatkowo lokaty dają prawdziwe lekcje zarządzania finansami, gdyż do osiągnięcia zysków konieczna jest umiejętność analizy, jakie kwoty należy ulokować i gdzie.

Jesteś gotowy skonsolidować swój dług, ale nie wiesz od czego zacząć? Oto szybkie i proste wskazówki, które pomogą Ci rozpocząć konsolidację, abyś mógł szybko uwolnić się od zadłużenia! Sprawdź na 17banków jak należy konsolidować swoje długi.

Najpierw skonsultuj się z renomowaną firmą zajmującą się konsolidacją zadłużenia. Nie powinieneś płacić firmie z góry, aby zechciała pomóc Ci w renegocjacji stawek kart kredytowych z innymi wierzycielami. W rzeczywistości większość renomowanych firm będzie początkowo konsultować się z tobą bez pobierania opłat i nie obiecując złotych gó, jeśli chodzi o kredyt konsolidacyjny.

Pomogą Ci uzyskać łatwy do spłaty plan spłaty zadłużenia. Zwykle trzeba co miesiąc wpłacać kwotę ryczałtową na rzecz firmy. Następnie spłacą twoich wierzycieli w twoim imieniu, dopóki:

  • twój plan nie zostanie ukończony
  • nie będziesz miał długów

Możesz nawet pominąć firmę konsolidującą zadłużenie. Jeśli nie jesteś zbyt daleko w swoich miesięcznych płatnościach, zadzwoń do każdego z wierzycieli indywidualnie i poproś o obniżenie oprocentowania. Jeśli to nie pomoże lub zalegasz kilka miesięcy za rachunki, zapytaj, czy mogą opracować plan spłaty.

Najprawdopodobniej będziesz musiał dokonać większej płatności raz w miesiącu niż zwykła minimalna płatność, ale jest to coś, co możesz zrobić tylko w przypadku trzech płatności, dopóki nie przekroczysz limitu lub karta nie zostanie spłacona. W wielu przypadkach twoi wierzyciele chętnie Ci pomogą, ponieważ podejmujesz proaktywny krok w kierunku spłaty długu i braku odpowiedzialności. W związku z tym może się okazać, że wierzyciel nie zgłosi Cię do agencji kredytowych jako przestępca, jeśli utrzymasz z nim swój plan wynagrodzeń.

Niezależnie od tego, która opcja wydaje się odpowiednia dla Ciebie, jeśli jesteś w trakcie planu spłaty, zawsze zaczynaj ustalać realistyczny budżet. Nie chcesz wracać do bałaganu zadłużenia, z którego się teraz wychodzisz, więc musisz dobrze rozporządzać gotówką. Nie uważaj, że to jest równe ograniczeniu. W każdym razie realistyczny budżet pozwala ci od czasu do czasu zafundować sobie posiłek lub kupić nową odzież, pod warunkiem, że przestrzegasz swoich zobowiązań finansowych i nie przekraczasz miesięcznego budżetu wydatków.

Musisz po prostu zacząć zwracać uwagę na swoje zachowanie związane z pieniędzmi. Jeśli wydajesz, gdy jesteś smutny lub zestresowany, musisz ćwiczyć nowe umiejętności radzenia sobie z tymi niewygodnymi emocjami. Pamiętaj o bólu, który przygniata cię w momencie gdy borykasz się z długami. Tylko to pomoże Ci powstrzymać się przed robieniem kolejnych długów.